La palabra Fintech nunca se ha escuchado tanto como en los últimos tiempos, gracias a empresas como Nubank, Creditas y tantos otros que han ido revolucionando el mercado financiero, han hecho que el término sea cada vez más común en nuestro vocabulario, y ahora tenemos OpenBanking, un nuevo movimiento que fomentará cada vez más el surgimiento de estas empresas. Pero, ¿sabe lo que hacen y cuál es la diferencia para una empresa que se llama Fintech?
Otro término que se hará cada vez más popular es Embedded Fintech, explicaremos la diferencia de este concepto más adelante.
¿Qué es fintech y qué hace una Fintech?
Fintech es un término que surgió de la unión de las palabras financieras (financieras) y tecnológicas. Las fintechs son principalmente un concepto para empresas nuevas e innovadoras que trabajan para innovar y optimizar los servicios existentes del mercado financiero.
Estas empresas tienen costes operativos mucho más bajos en comparación con las instituciones tradicionales del sector y también ya existen procesos operativos menores o nulos, lo que les permite utilizar tecnología de punta para optimizar sus procesos, lo que en consecuencia abarata los servicios ofrecidos.
En esencia, fintech se utiliza para ayudar a las empresas, propietarios de negocios y consumidores a gestionar mejor sus operaciones financieras, procesos y vidas, utilizando procesos tecnológicos especializados para ofrecer nuevos medios de servicios, a diferencia de los que solíamos utilizar hace unas décadas.
¿Qué es y cuál es la diferencia de una Fintech integrada?
Embedded Fintech (en portugués: Fintech Embedded), corresponde a la creación de una Fintech dentro o por una empresa que no tiene como su principal modelo de negocio la oferta de servicios financieros, podemos utilizar como ejemplo Apple / Google, que han creado servicios de pago incrustados en su plataforma.
Un movimiento interesante es que las empresas tradicionales del mercado financiero han invertido cada vez más en este modelo de negocio, ya que tienen procesos y servicios funcionando durante mucho tiempo y con un gran número de clientes, el cambio a un modelo más moderno y tecnológico a veces no es posible, al menos no a corto plazo, por lo que una solución es crear una nueva empresa / plataforma para no perder mercado, que es cada vez más exigente. Un ejemplo de este escenario es la creación de la empresa Iti, un servicio de pago del Itaú.
Ejemplos de Fintechs
Dentro de Fintechs podemos separarnos en algunos grupos de uso:
1. Crowdfunding
Las plataformas de crowdfunding permiten a los usuarios enviar y recibir dinero unos de otros para financiar proyectos o causas comunes. Han llegado a una manera eficiente para las personas que buscan dinero para construir o inventar algo, y también para causas sociales.
En lugar de tener que recurrir a bancos de préstamos tradicionales o empresas filantrópicas, los usuarios pueden organizar revelar y recaudar capital para sus objetivos. Algunos ejemplos de estas plataformas son:
2. Pagos
Las plataformas de pago digital o incluso los bancos completos podrían entrar en esta definición, por lo general estas empresas no tienen ubicaciones físicas y todas sus soluciones dependen de la tecnología de vanguardia. Desde la creación de su cuenta hasta el uso del servicio, todo de forma digital, ofrecen una forma alternativa de realizar sus pagos sin necesidad de recurrir a modelos tradicionales. Algunos ejemplos de estas plataformas son:
- http://nubank.com.br – Banco Digital
- https://picpay.com – Cuenta de pago
- https://www.amedigital.com – Cuenta de pago
3. Préstamos
Un sector que siempre ha generado y movido mucho dinero, y una parte muy importante de la economía, es la oferta de crédito. Actualmente hay empresas que innovan en este segmento, facilitando el camino para que las empresas e incluso los particulares obtengan un préstamo y a tasas más atractivas que las empresas tradicionales. Además, algunas plataformas ofrecen el servicio en la forma P2P (Persona a Persona), generando una nueva forma para que las personas inviertan y presten dinero. Algunos ejemplos de estas plataformas son:
- https://www.creditas.com – Préstamos para individuos
- https://www.nexoos.com.br – Préstamos P2P a particulares
- https://mutual.club – Préstamos P2P a particulares
4. Inversiones
En el pasado el acceso a las inversiones en los mercados financieros no era muy amigable, sólo las personas con mucho dinero o el propio mercado podían invertir en este mercado. Pero en los últimos años esto ha cambiado, cada vez más empresas y corredores han estado modernizando facilitando el acceso a todo tipo de inversiones disponibles para los profesionales del mercado financiero. Algunos ejemplos de estas plataformas son:
- https://www.xpi.com.br – Digital Broker
- https://btgpactualdigital.com – Embededd Fintech de BTG Pactual
- https://www.easynvest.com.br – 100% Digital Broker
5. Seguro
El seguro es un mercado que ha estado innovando mucho, cada vez están surgiendo plataformas de seguros más especializadas. Es interesante notar que estas plataformas han estado permitiendo la creación de seguros en cosas y servicios que antes no serían imaginables, como los seguros móviles. Algunos ejemplos de estas plataformas son:
- https://www.youse.com.br – Seguros varios
- https://www.pier.digital – Seguro móvil
- https://www.bidu.com.br – Seguros varios
6. Control Financiero
Bueno y con el avance de tantas tecnologías y una gama nunca antes ofrecida y asequible de servicios financieros, necesitamos un lugar para controlar y administrar todo. Las aplicaciones especializadas en el control de las finanzas personales y las inversiones han ido surgiendo y convirtiéndose en una herramienta primordial para tener el control de su dinero. Algunos ejemplos de estas plataformas son:
- https://www.guiabolso.com.br – Control de Finanzas Personales
- https://www.organizze.com.br – Control de Finanzas Personales
- https://www.olivia.ai – Control de Finanzas Personales con Inteligencia Artificial
- https://gorilainvest.com.br – Cartera de inversiones
- https://orealvalor.com.br – Cartera de inversiones
Muy buen artículo, me gusto bastante.